Federal Faiz Oranı Artışları Girişiminizi Nasıl Etkiler?

Matthew Gillman, ticari kredilendirme alanında on yıldan fazla deneyime sahip bir işletme finansmanı uzmanıdır. ‘nin kurucusu ve CEO’sudur. SMB Pusulasıeğitim ve finansman sağlayan özel bir finans şirketi.

Matthew Gillman’ın son gönderileri (tümünü Gör)

Yeni bir işe başlamak, bordroya ayak uydurmak, defterleri yönetmek, müşteri kazanmak, pozitif nakit akışı sağlamak vb. gibi günlük görevlerle birlikte gelir. Bunun da ötesinde, işinizi etkileyebilecek makroekonomik değişiklikleri takip etmelisiniz.

Yeni başlayan biriyseniz ve işletme finansmanı dünyasında yolunuzu buluyorsanız, federal faiz oranı artışlarına daha yakından bakmak ve bunun gelecekteki kararlarınızı potansiyel olarak nasıl etkileyebileceğini görmek isteyebilirsiniz. Federal fon oranını %4,5-%4,75 aralığına getiren Çarşamba günkü %0,25’lik artış gibi nispeten mütevazı bir artışın bile bir etkisi olabilir.

Faiz artışı girişiminizi nasıl etkileyecek?

Federal Rezerv, geçen yıl faiz oranlarını istikrarlı bir şekilde artırıyor ve “devam eden” oran artışlarının uygun olacağını söyledi. Federal Rezerv oranlarının artması, emlak sahiplerinden tüketicilere ve diğer işletmelere kadar geniş bir etki yaratırken, bir startup olmanın güzelliği, bir startup olmanızdır! Yeni bir şirketsiniz ve finansman konusunda verdiğiniz kararlar genellikle yeni bir işletme olarak ilk işletme krediniz içindir.

Bu, düşünmeniz gereken mevcut bir ödeme oranınız olmadığı için oran artışının etkisinden kaçınabileceğiniz anlamına gelir. Ancak, düşünmeniz gereken şey, siz kredinizi aldıktan sonra Federal Rezerv oranları yükseltirse, kredinize ne olacağıdır.

12 için kaydolun yeni, ücretsiz SBA kredilerinden etkileyici pazarlamaya kadar konularda kurslar. Verizon Small Business Dijital Hazır.

1. Sabit faizli krediniz mi yoksa değişken faizli krediniz mi var?

Kredinizi sabit faiz oranlarında ödüyorsanız, Fed faiz artışı muhtemelen sizi etkilemeyecektir. Faiz gideriniz aynı kalır ve aylık ödemeniz değişmez.

Öte yandan, değişken oranlı bir krediniz varsa, farkı bir gecede hissedeceksiniz. Ayarlanabilir oranlı krediler alanlar, borç verenler onları yeni federal rezerv faiz oranıyla ücretlendirdiğinde büyük bir sürprizle karşılaşma riskiyle karşı karşıyadır.

Değişken oranlı işletme kredileri aylık, üç aylık veya yıllık olarak ayarlanabilir olacaktır; bu, faiz oranınızın değişeceği ve hem faiz giderinizi hem de ödemenizi doğrudan etkileyeceği anlamına gelir.

Bu noktada, finansal tahminlerinizi yeniden gözden geçirmeli ve yaklaşan faiz artışlarını nasıl yönetebileceğinizi görmelisiniz.

2. Daha fazla faiz ödeyeceksiniz

Oranlar yükselirse, faiz gideriniz de artar. Faiz genellikle kredinizin ortalama ödenmemiş aylık anapara bakiyesi üzerinden alınır, bu nedenle oranlar yükselirse faiz maliyetiniz de artar. İşletmenizde, daha yüksek faiz gideri nedeniyle marj sıkıştırmasını desteklemek için yeterli marja sahip olduğunuzdan emin olun.

3. Ödemeniz artıyor

Bir girişim için nakit akışı kraldır ve günlük nakit akışındaki herhangi bir etki, yeni bir iş üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Oranlar yükseldiğinde, ödemeniz de artacaktır, bu da aylık olarak daha büyük bir ödemeden sorumlu olacağınız anlamına gelir. Mevcut bir krediniz varsa, artan ödemeye hazır olduğunuzdan emin olmak için oran ayarlama sürenizi takip edin.

İşte bir örnek:

4. Diğer finansman seçeneklerini keşfetmeye başlayın

Küçük işletme kredilerinin yeni federal faiz oranlarıyla zaten kötü bir şöhrete sahip olduğu göz önüne alındığında, şimdi yeni başlayanlar için alternatif finansman çözümleri hakkında bilgi alma zamanı.

Faturalı faktoring gibi borç verme seçenekleri borç almanızı gerektirmediğinden işletmeniz için faydalı olacaktır. Yeni başlayanların ve küçük işletme sahiplerinin hesaplarından para çekmelerine ve bunları faizle geri ödemelerine olanak tanıyan bir işletme kredisi de vardır.

İdeal olarak, acilen finansmana ihtiyacınız yoksa ancak ekipman onarımları veya diğer acil durumlar için yeterli paraya ihtiyacınız varsa, borç vereninizden bir kredi limiti seçebilirsiniz.

5. Geleneksel borç verenler, yeterlilik gereksinimlerini potansiyel olarak kolaylaştırabilir

Federal faiz oranı yüksek olduğunda, kısa vadede işletme sahipleri üzerinde net olumlu bir etkisi olabilir.

2008’deki Büyük Durgunluğun ardından geleneksel bankalar, yüksek risk ve düşük kar marjları nedeniyle küçük işletmelere kredi tekliflerini neredeyse tamamen kapattılar. Artan oranlarla birlikte bankalar küçük işletmelere kredi vermeye başlayacak ve alternatif borç verenlerle rekabet artacak.

6. Küçük işletme kredisi almayı planlıyorsanız, bunu çok geç olmadan yapın

Şu anda federal faiz oranı artışının etkisini hissetmeyebilirsiniz. Bu eğilim önümüzdeki birkaç yıl içinde devam ederse, küçük işletme kredisi oranlarını etkileyecektir. Daha sonra değil, şimdi bir işletme kredisi başvurusunda bulunmaya bir göz atmak için bir neden.

İşte düşünmeniz gereken bazı ipuçları:

1. Daha yüksek faiz giderlerini desteklemek için marjlarınızı yeterince yüksek tutun.
2. Daha yüksek ödemeleri desteklemek için yeterli işletme sermayesine sahip olduğunuzdan emin olun.
3. Mevcut ödemenizi düşürmek için borç vereninizden daha uzun bir vade isteyin.
4. Gelecekteki faiz giderlerini daha iyi kontrol edebilmeniz için sabit bir oran veya tavan oran belirleyin.
5. Paranın tamamına ihtiyacınız yoksa daha az borç alın. Bunun tabii ki aylık ödeme ve faiz giderine doğrudan etkisi var.

Alt çizgi

Yeni başlayanlar ve küçük şirketler Federal Rezerv faiz oranı artışının etkisini hissedecek olsa da, daha geniş resme bakmanız gerekiyor. Faiz oranları yükseldikçe, tüketiciler tasarruf etme eğilimindedir çünkü tasarruflarından getirileri daha yüksektir. Daha az harcanabilir gelir harcandıkça ekonomi yavaşlar ve enflasyon düşer.

Piyasada yaklaşan değişiklikler ve Federal Rezerv, 2022 ve sonrasında oranları kaç kez artıracaklarına dair net bir sinyal vermiyor. Faizler düşükken bugün kredi almanın mı yoksa gelecekte daha yüksek olacakken riske girmenin mi daha mantıklı olduğuna karar vermek isteyebilirsiniz.

Aldığınız oranın, kredi puanınız, sektörünüz ve işteki süreniz gibi bir dizi farklı faktöre bağlı olarak değişeceğini unutmayın.

Şimdi mali durumunuzu tekrar gözden geçirmenin ve uzun vadeli büyüme planınıza bakmanın ve işletmeniz için en iyi karara karar vermenin zamanı geldi.

Bu gönderi ilk olarak Şubat 2022’de yayınlandı.